Главная страница

Как купить квартиру
без переплат и стрессов?

Встречая успешного человека, мы невольно задаемся вопросами: как ему удается так легко справляться с непростыми жизненными ситуациями и решать задачи, непосильные для других.

Поставьте цель

Для молодого руководителя отдела по продажам Ольги своя квартира долгое время оставалась лишь масштабным проектом, к которому она не могла подступиться. В своих мечтах она уже нарисовала планировку жилья, расставила мебель, пригласила на новоселье друзей, но в действительности слово «ипотека» ее пугало.

«Сомнений было много: "чистая" заработная плата в 90 000 рублей не позволит взять крупную сумму в кредит, процентные ставки окажутся слишком высоки, ремонт затянется на годы, а непредвиденные расходы приведут меня к банкротству. В то же время, расплачиваясь за аренду квартиры каждый месяц в течение 10 лет, я думала, что могла бы вложить деньги в собственную квартиру, в свое будущее. Наконец, желание получить независимость победило».

Задувая свечи на торте в день своего 30-летия, Ольга впервые не загадала желание, а поставила точную цель: в этом году куплю квартиру. Она всерьез изучила условия по ипотечному кредитованию и приступила к поиску своей идеальной квартиры. Пути назад больше не было.

Убедитесь, что все реально

«Первым делом я рассчитала, какую сумму в месяц могу платить за ипотеку. Сумма в 30 000 была вполне посильной. В расчетах мне помог онлайн-калькулятор. Если рассматривать ипотеку на 10 лет, то я могу взять сумму в 2 100 000, и этого вполне достаточно для покупки однокомнатной квартиры в Подмосковье. Процент за ипотеку взяла средний – 12%».

Принимаясь за расчеты, не отталкивайтесь от заработной платы – определите свой «чистый» доход. Вычтите из заработной платы и других поступлений расходы на коммунальные платежи и регулярные личные траты, чтобы представить вашу реальную финансовую ситуацию в будущем. Ипотека не доставит больших хлопот, если ежемесячный платеж по ней не превысит 30-40% от «чистого» дохода.

Практика показывает, что, взяв кредит на 15 лет, многие люди решают закрыть его раньше. Оптимальным сроком считается 7-10 лет при процентной ставке не выше уровня инфляции. Старайтесь ориентироваться именно на этот период, так как более короткий срок ипотеки существенно уменьшит вашу переплату. Однако, если что-то пойдет не так, условия можно скорректировать.

Выбирайте тщательно

«Я искала свою «однушку» около месяца, придирчиво рассматривала каждый вариант. Сложнее всего было решить, что мне больше подходит - новостройка или вторичное жилье? Везде есть свои плюсы и минусы. В результате нашлась квартира в строящемся доме в Подмосковье, на солнечной стороне и всего за 2 500 000 рублей. Сумма подошла отлично. Зеленый тихий квартал с готовой инфраструктурой – то, что нужно для жизни. Автомобиль у меня есть, так что дорога до офиса в центре города проблемой не будет. Конечно, хотелось бы приобрести жилье побольше, но я решила: если с появлением семьи и детей появится необходимость «расшириться», квартиру всегда можно продать».

Будьте готовы к тому, что выбор квартиры может занять от пары недель до нескольких месяцев. Перед вами стоит непростая задача – свести к единому знаменателю множество факторов: жилую площадь, нужный район города, время постройки дома и, разумеется, цену. Некоторые покупатели быстро устают от просмотров и совершают покупку необдуманно, поддавшись эмоциям. Для того чтобы не допустить этого, полезно обратиться за помощью к риелтору – профессионал (выбирать его лучше по рекомендации) отфильтрует для вас только подходящие по всем параметрам предложения и договорится о скидке, ведь порой продавцы идут на торг. Если же вы привыкли полагаться только на себя, воспринимайте поиск как увлекательный квест: ориентируясь по карте города, вы ищете «секретную комнату», получив ключи от которой, станете настоящим победителем.

Рассчитайте все правильно

Мало кто знает, что ставка ипотеки часто зависит от наличия страховки и первоначального взноса, а сумма переплат прямо пропорциональна сроку кредита – чем дольше вы его гасите, тем больше денег отдаете сверх стоимости квартиры.

«Я несколько дней составляла сравнительные таблицы с предложениями по ипотеке и искала наиболее выгодные условия. Кредит на 2 000 000 мне пришлось бы выплачивать по 30 000 рублей в месяц в течение 10 лет при ставке 12%. Но сейчас можно найти более выгодный процент, если у вас есть страховка и первоначальный взнос. А увеличив выплаты до 40 000, я смогу выплатить ипотеку за 5 лет и заплачу на 800 000 меньше! Оценив экономию, я рискнула и согласилась на более короткий срок. Да, 40 000 рублей весомая сумма, но посильная, а мысль о сниженных процентах и скором финале меня подбадривала».

Если ваших сбережений не хватает для более выгодных условий, есть возможность оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости или взять потребительский кредит. Последнее добавит трат, но не даст сойти с намеченного пути и поможет существенно сэкономить в будущем.

Будьте предусмотрительны

«Ипотека – дело нервное. Решив не экономить на своем спокойствии, я приняла решение оформить страховку, ознакомилась с множеством отзывов в интернете, разговаривала с друзьями и поняла, что компании «Ингосстрах» доверяют как заемщики, так и кредиторы. К счастью, за три года ни один из страховых случаев не наступил, но мне нравится чувство уверенности – если что, у меня все под контролем!»

Недавно «Ингосстрах» начал онлайн-обслуживание ипотечных субпродуктов. Это означает, что оформить и оплатить полис теперь можно за 5-10 минут – нужен лишь доступ в интернет.

Сократите выплаты по ипотеке

В первой половине срока ипотеки досрочные платежи позволяют существенно уменьшить сумму выплат по процентам – вот почему они так выгодны. Даже если вы положите лишние деньги на депозитный счет сроком на 5 лет, то полученная сумма будет в разы меньше, чем выгода, полученная благодаря преждевременному погашению ипотеки.

«Наверное, испугавшись, что буду стеснена в финансах, я почти сразу стала брать работу на дом. В итоге у меня появились дополнительные деньги, которые мне посоветовали отправлять на досрочное погашение кредита. Я включилась в подработку с азартом, а со временем усердие и вовсе было вознаграждено повышением на работе».

Откладывайте на ремонт

Ремонт отнимет намного меньше сил и средств после переезда, если позаботиться о нем заранее. Начните откладывать средства на покупку мебели и сантехники во второй половине ипотеки, когда досрочные выплаты уже не приносят выгоды. Найти лишние средства поможет тщательная ревизия трат, которые вы привыкли не замечать в обычной жизни. Например, тренажерный зал могут заменить пробежки по набережной, любимый отель в отпуске – арендованная через онлайн-сервисы квартира, ужин с друзьями в ресторане – home-party. Пусть поначалу сумма покажется незначительной – к окончанию кредита у вас получится скопить внушительный капитал. Так, откладывая всего по 5 000 рублей в месяц, к моменту заезда через 10 лет вы получите 600 000 руб.

Пользуйтесь бонусами

Сегодня при покупке квартиры застройщики предлагают массу бонусов. Никакого подвоха в этом нет – маркетинговые решения стимулируют продажи и делают ваше приобретение еще приятнее. Самым популярным предложением считается отделка в подарок. Закупая материалы оптом, компания получает весомую скидку, и в результате выигрывают все: девелопер продает квартиру в «товарном» виде, а покупатель экономит время и средства на ремонт, заселяясь в дом сразу после передачи ключей. Иногда в список подарков входит бытовая техника, сертификаты на мебель или путевка на курорт. Наличие страхового полиса также может принести дополнительную выгоду – на страхование внутренней отделки квартиры будет применен понижающий коэффициент, что особенно актуально для покупателей квартир в новых домах.

«Сейчас я уже получила ключи от своей новой квартиры. Не могу сказать, что ипотека дается легко, приходится пересматривать свое отношение к деньгам, но если хорошо поработать с калькулятором и обдумать все риски, она становится всего лишь ответственным этапом жизни, не больше».

Читать другие истории